北京恒昌首屆“88財商節”賦能

正值傳統佳節七夕之際，“她”經濟再次進入視野。如今，女性不僅是消費市場的主力軍，也被視為財富管理行業增長的下一個引擎。麥肯錫相關報告指出，女性客群將是財富管理行業未來10年的新增長點。

由中國銀行首席研究員、恒昌宏觀經濟研究室學術顧問宗良博士指導的恒昌宏觀經濟研究室指出，隨著“她”經濟浪潮的興起，執掌家庭財政大權的女性數量日益增多，并逐漸成為財富管理領域中不可忽視的重要力量。然而，由于財商知識有限等因素，女性及其背后的家庭的財富增值潛力尚未完全釋放。在此背景下，財富管理機構必須前瞻布局，主動拓展財富管理客群，強化投資者財商教育，推進投資者教育模式創新，才能把握先機，制勝未來。

近年來，隨著全民理財時代的到來，女性對投資的需求和參與度日漸提高。富達國際發布的2022年女性投資理財調研結果顯示，受訪中國女性中，超過8成希望更加經濟獨立，接近3成認為能夠獨立做出投資決策、實現財富增值是經濟獨立的重要特征。中國普惠金融研究院（CAFI）在2021年發布的《理性與感性：中國女性金融健康正在加速發展》也指出，約95%的女性受訪者認為理財能夠抵抗通貨膨脹，高達76%的受訪女性希望通過理財實現子女教育、買房買車、養老等人生目標。

恒昌宏觀經濟研究室表示，越來越多的女性追求經濟獨立與財富保值、增值，與女性地位提高、理財意識增強等有關。一方面，隨著女性受教育程度的提高以及經濟實力的提升，女性在家庭中的話語權不斷抬升；另一方面，隨著公募基金、私募股權投資基金、保險等投資型理財產品的創新與運營能力不斷增強，越來越多的女性投資者開始有機會接觸并深入實踐。此外，互聯網技術的應用，也讓女性投資更加便捷。

除了顯著上升的投資意愿，女性的投資潛力也不容小覷。根據2020及2021 BCG全球財富報告的市場數據顯示，在亞洲（日本除外），預計到2025年，女性的財富將達7.3萬億美元，男性為13.9萬億美元，女性財富的復合年增長率為8.8%，高于男性的7.4%。

在業內人士看來，無論中外，“她”力量的崛起都是大勢所趨。首先，女性天生是很好的投資者，不僅擁有更沉穩、更謹慎的氣質，更長遠的前景看法，還會花更多時間做研究，交易頻率也更低，非常適合長期價值投資；其次，作為家庭重要一員，女性不僅肩負著主導家庭經濟財政大權的重任，還影響家庭整體收入。因此，女性在財富管理領域的趨勢變化將是未來很長時間的社會焦點。

值得注意的是，盡管女性客群正在成為財富管理領域的重要參與者，但多個研究機構指出，女性投資者的“財商”有待提升。另據《理性與感性：中國女性金融健康正在加速發展》分析發現，多數受訪女性在日常收支管理、債務管理、財務韌性等方面表現良好，但在保險保障、財富管理、長期財富規劃和金融知識水平方面有待提升，導致逾70%受訪女性存在金融亞健康與不健康狀態。富達國際相關調研也顯示，投資知識不足是阻礙女性實現長期財富積累的主要障礙之一。

《理性與感性：中國女性金融健康正在加速發展》

-中國女性金融健康的基本得分

恒昌宏觀經濟研究室分析指出，女性財商知識儲備不足，根源在于國民財商提升落后于國民財富增長?！秶褙斏探逃l展白皮書（2021年）》顯示，主要發達國家財商教育的普及率為60%，而該指標在主要發展中國家僅為31%。有研究學者認為，主要發達國家在財商教育政策制定方面起步早、推行形式豐富，中國與之存在10年以上的差距。

立足當下，雖然中國國民財商教育之路任重道遠，但隨著財富管理需求的暴發以及金融市場各行業發展與財商教育相關度的逐步提升，可以看到提供財商教育的主體不斷拓寬。特別是以財富管理、證券、銀行等為代表的金融服務機構，都愈發重視財商教育，并持續為投資者提供更加多元化、場景化的財商教育機會。

以恒昌為例，創業11年來，恒昌一直高度重視投資者財商教育，并基于自身在渠道、資源、客戶理解等領域的優勢，不斷創新財商教育方式，豐富財商教育內容。例如：通過官方微信為客戶提供“恒昌快訊”、“財富觀察”、“財商驛站”、“與你有關”在內的財經資訊及金融知識；通過高端直播對話欄目《財富嘉年華》、《財富會客廳》、《恒心·七日談》匯聚政商產經學大咖，為客戶提供一系列財經知識盛宴；依托資深專家智囊團與外部專家智庫，持續對宏觀環境及經濟形勢進行前瞻分析與研判，為投資者優化資產配置提供邏輯與數據支撐；匯集全球高端財經資源，為“恒友匯”中、高凈值客戶開拓國際視野……

值得關注的是，為了更好地普及金融知識，提升廣大客戶金融知識儲備，倡導理性投資，助推資本市場健康發展，并幫助客戶應對復雜多變的國際、國內環境，恒昌將于8月8日隆重推出首屆“88財商節”?；顒悠陂g，恒昌將攜手資深專家智囊團成員發布《2022下半年宏觀經濟展望及資產配置策略指引》，把脈全球經濟走勢，研判資產配置之道，并通過“穩增長 信未來”《恒心·七日談》攜手行業大咖為客戶提供為期一周的宏觀經濟研判、前沿資本市場分析、熱門賽道解讀等系列財商盛宴。此外，線下還會為“恒友匯”中、高凈值客戶提供一系列的尊享增值服務。

恒昌宏觀經濟研究室表示，無論是常態化的投資者教育還是此次重磅推出的首屆“88財商節”，都表明了恒昌強化投資者教育，助推資本市場長期健康發展的決心與信心。財商教育雖然不直接向投資者提供具體服務，但對投資者理性認識市場、優化資產配置策略、積極安全地參與資本市場具有重要作用。尤其是隨著全球經濟增速長期預期不斷下調，內外部宏觀環境不確定性加大，全球范圍內風險資產價格劇烈波動，這些都對投資者、特別是女性投資者的金融素養和財商知識提出了更高的要求。在此背景下，以恒昌為代表的行業從業者有責任向投資者傳遞更客觀、更有條理、更與之息息相關的宏觀經濟形勢研判，幫助更多的投資者提升投資信心，樹立長期價值投資理念。

“私募要把更多居民儲蓄吸引到證券市場”、“財富管理機構要針對投資者需求，開展投資者教育，在市場波動中厘清真正成長邏輯，幫助投資者理性判斷經濟周期、增值拐點，才能引導投資者在市場波動時期把握長期收益，建立互信，持續為客戶創造價值。”……在剛剛結束不久的2022青島·中國財富論壇上，中國證監會副主席方星海等參會嘉賓再次以主旨演講的形式就壯大資本市場，強化投資者財商教育等議題達成共識。在此背景下，恒昌將以啟動首屆“88財商節”為契機，拓寬投資者財商教育的深度和廣度，創新投資者教育模式，助力財商教育普及、國民金融素養提升，從而助推行業高質量健康發展，讓每一位普通投資者都能共享資本市場的發展紅利！

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